第81章：全盘债务精细化梳理

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    老出租屋的客厅，阳光越过窗台落在桌面。
    路知晓把大大小小的纸质账单、电子截图打印件、银行回执、网贷合同全部摊开铺满茶几。大大小小几十份单据堆叠在一起，红的印章、黑的打印字体，密密麻麻的数字看得人眼晕。
    这不是第一次统计债务。过去逾期爆发的时候，他也粗略算过总数，可那时候内心满是恐慌，算到一半就不敢往下看，心里还抱着股市翻盘、彩票中奖的幻想，统计也只是潦草估算，本金、罚息、手续费混作一团，只知道大概是百万级别，却分不清每一笔钱究竟来自哪里。
    那时候的统计，本质上只是自我恐吓，不是真正面对现实。
    姚丽君搬来两把椅子坐下，手里握着计算器，旁边放着崭新的分类笔记本。本子被她用隔页纸分成三块：银行信用卡、持牌网络贷款、违规垫资借贷。
    “不能再估摸着算，”姚丽君指尖敲了敲本子封面，“本金是本金，逾期产生的罚息、违约金、平台服务费全部拆开。哪些是合法该还的，哪些存在不合理收费，我们分得明明白白。”
    路知晓点头，拿起第一张信用卡账单。
    一共十三张信用卡，曾经是他维持资金链最重要的工具。巅峰时期循环套现、拆东墙补西墙，每张卡几乎都被刷到接近满额。过去他只看每月要还的最低还款，从来没有静下心细看每一笔明细。
    “招商银行，原始本金124600，逾期之后产生违约金11207，循环利息8742。”路知晓逐行念出账单上的数字。
    姚丽君手指飞快敲击计算器，把本金单独录入一栏，罚息利息另起一行标注。
    “工商银行，本金87300……”
    一张接一张，时间一点点流逝。屋子里只有翻动纸张的沙沙声，和计算器按键清脆的哒哒声响。
    有几张卡片，当初为了周转，办理过现金分期，暗藏的分期手续费被直接摊进每月还款，过去路知晓只看见每月固定还款额，从来没有仔细折算真实年化利率。今天逐条拆解，才惊觉部分分期实际成本远比当初宣传的“低手续费”要高得多。
    做完信用卡板块，接下来是网贷。
    这一块最为杂乱。两年多时间，前前后后点开过二十多个借贷入口，有些平台已经很久没有登录，APP卸载之后，部分合同记录差点遗失。路知晓翻旧邮箱，找出平台发送的历史电子账单邮件，一份份导出打印。
    很多网贷，当初放款的时候直接扣除服务费、担保费，到手金额和合同显示借款金额并不对等。这些隐藏扣费，在当初急着用钱的时刻，他完全视而不见。
    “这笔，合同写借款三万，实际到账两万六千二，直接扣了三千八的服务担保费。”路知晓指着一张打印件，眉头紧锁，“当初急着填窟窿，什么条件都愿意接受，只看到手多少钱，根本不去琢磨合同条款。”
    姚丽君把这笔单独用红笔做标记：“这类要记下来，后续协商的时候可以作为依据，实际借款本金应当按照到手金额来算。”
    越往下梳理，过去的荒唐就越清晰。
    有几笔小额网贷，当初仅仅是几千块的缺口，不断续借叠加利费，滚到现在已经变成几万的欠款。就是这一笔笔看似不起眼的小额借贷，交织缠绕，织成了以贷养贷的巨网。
    最后，是那一笔噩梦一般的垫资过桥。也就是第二卷踩坑时轻信中介找来的高利贷。
    看到这一页单据，路知晓的神色沉了下来。当初病急乱投医，想借垫资一次性结清部分信用卡，幻想减轻压力。中介满口承诺短期周转，结果周期被压缩，高额的日息滚上来，钱没解决多少，反倒硬生生给自己再添一大笔负担。
    “垫资实际到手14万，短短二十八天，利息加中介服务费合计41600。”念出这个数字的时候，路知晓声音有些沙哑。
    这是踩过最痛的一个坑。当初负债已经压得人喘不过气，还妄想花钱买捷径，结果被黑产再狠狠撕下一块血肉。
    全部单据过完一遍，姚丽君停下手中计算器，屏幕上跳出一串汇总数字。
    本金合计九十七万四千一百元。再叠加各类逾期罚息、违约金、各类平台服务费，如果全部按照平台当前账单总额，一共一百一十二万六千七百余元。
    白纸黑字，冰冷确凿。
    没有模糊的大概，没有自我欺骗的估算，这就是摆在眼前全部的债务真相。
    屋子安静下来，两个人都没有说话。
    过去只知道是百万负债，可当每一笔来源、每一笔不合理收费全部拆解摊开，冲击力依旧沉重。百万这两个字，不是小说里抽象的符号，是一笔一笔股票亏损、彩票挥霍、超前消费、借贷手续费，一点点堆砌出来的恶果。
    路知晓靠在椅背上，长长吐出胸中憋住的一口气，胸口闷闷的，但是却没有从前那种濒临窒息的恐慌。
    数字依旧恐怖，可不再是一团看不清摸不透的迷雾怪兽。现在它被拆解开来，条条框框写在本子上，看得见每一块构成，也就拥有了应对的可能。
    “以前我不敢细算，害怕看到这个数字，算到一半就关掉账单，转头去幻想股市翻盘。”路知晓低声说道，“逃避不会让数字变小，只会让利息一天天往上滚。”
    姚丽君合上计算器，伸手轻轻碰了碰他的胳膊：“数字很大，但我们不再闭上眼睛假装它不存在。分优先级，先梳理清楚哪些必须优先沟通，哪些存在违规可以提出异议。”
    她翻开笔记本，准备划分还款优先级。
    就在这时，路知晓的手机再次响起来，又是催收来电。这一次不是短信，是一通持续不断的语音呼叫。
    屏幕上跳动的陌生号码，像是现实递过来的一记提醒：台账整理完成，仅仅只是自救的第一步。真正磨人的博弈，才刚刚拉开序幕。
    路知晓伸手拿起手机，目光落在那本写满数字的笔记本上。
    “先录音。”他对姚丽君说了一句，指尖按下接听键。

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